Testamenten zijn de vergeten financiële planning tool. Een testament is niet een item dat over het algemeen in je opkomt als mensen denken over het maken van zakelijke of financiële regelingen. Er zijn er zelfs die het zien als iets voor oude mensen, vandaar de waargenomen gebrek aan relevantie. Veel mensen zien het opstellen van een testament op over het hoofd. En dat is niet zo verstandig.
Wij leggen uit wat u moet weten over testamenten en waarom ze deel moeten uitmaken van elke goede strategie voor financiële planning.
1. Maak het testament duidelijk
Het belangrijkste kenmerk van een testament is dat het duidelijk moet zijn opgesteld om geschillen te voorkomen door te specificeren wie wat krijgt en waarom. Als u alles aan uw echtgenoot nalaat (ervan uitgaande dat hij u overleeft), is er geen reden voor een geschil, tenzij hij u voorgaat of er iets onverwachts gebeurt – bijvoorbeeld als uw dochter veel zorg nodig heeft, in welk geval het geld naar haar zorg zou kunnen gaan. Maar wat als u niet duidelijk maakt wie wat krijgt?
Stelt u zich eens voor hoe verwarrend het voor ouders moet zijn als kinderen ruzie maken over de juwelen van hun moeder, net nadat zij is overleden! Wie moet die ketting krijgen die vorig jaar met Kerstmis uit liefde is gegeven? Het hoeft niet eens om geld te gaan. Een huis kan ruzies veroorzaken als het niet duidelijk is vastgelegd.
Als u uw huis aan een van uw kinderen wilt nalaten, kan het voldoende zijn om alleen te zeggen dat zij ‘het ouderlijk huis’ krijgen. Als bij het opstellen van het testament geen duidelijke bedoeling blijkt, kan na het overlijden tot ernstige problemen leiden.
2. Vergeet de echtgenoot(e) niet
Testamenten worden vaak opgesteld rond financiële regelingen waarbij mensen bezittingen hebben die ze willen doorgeven, maar hoe zit het met hun echtgenoot? In testamenten wordt doorgaans de nadruk gelegd op de persoonlijke eigendom van kapitaal of bedrijfsactiva – meestal via vennootschappen die mensen samen met andere familieleden bezitten – maar de rechten van echtgenoten worden in deze denkwijze vaak over het hoofd gezien.
De algemene opvatting die uit de meeste rechtspraak naar voren komt, is dat een echtgenoot recht heeft op een “redelijke voorziening” uit de nalatenschap van zijn echtgenoot. Dit kan een schijntje zijn of het leeuwendeel, afhankelijk van hoeveel u hebt.
Het niveau van de voorziening voor echtgenoten varieert ook naar gelang van de individuele omstandigheden. De tijd dat u getrouwd bent, uw leeftijd, uw gezondheid en wie er nog meer in de buurt zijn, zijn allemaal belangrijke overwegingen om te bepalen waar mensen volgens de wet recht op hebben.
3. Het opstellen van een testament gaat niet allemaal automatisch
Als u overlijdt en u heeft een testament opgesteld, dan moet iemand in uw plaats treden en een verzoek indienen om uw nalatenschap te laten beheren. Als er niet genoeg geld is om de schulden en juridische kosten te betalen, kan het er niet eenvoudiger op worden om te bepalen wie wat krijgt van wat er overblijft nadat deze kosten zijn meegerekend.
Er bestaan mechanismen om dit te bepalen, maar het is vaak veel eenvoudiger (en goedkoper) om een testament op te stellen en te bepalen wie wat krijgt voordat u overlijdt, in plaats van uw dierbaren achter te laten met een onduidelijke bestemming.
4. U kunt uw bezittingen niet meenemen
Misschien denkt u dat de regels over testamenten geen invloed op u hebben, omdat u op dit moment niets heel waardevols bezit (en dat waarschijnlijk ook nooit zult doen!) Maar vergeet niet dat de wetten over intestacy ook van toepassing zijn op mensen die niets bezitten, behalve misschien wat persoonlijke bezittingen plus de bezittingen die ze via hun echtgenoot of levenspartner krijgen als die als eerste overlijdt. Dit kan bijvoorbeeld geld omvatten dat op bankrekeningen staat en dat via de regels van het testament zou overgaan.
Onze tip: verwaarloos uw testament niet alleen omdat u niets waardevols kunt bedenken om door te geven – het is van cruciaal belang dat u de juiste keuze maakt (uit vele) over wie wat krijgt en waar ze dat vandaan krijgen.
5. U hebt een voltooid testament nodig
Veel mensen komen er nooit aan toe hun testament in te vullen, ook al hebben ze goede bedoelingen als ze er een opstellen of online een formulier kopen. Daarom moedigen wij iederen altijd aan om niet te wachten met het laten opstellen van testamenten tot de dood nabij lijkt – ook al staat er niet veel in, u hebt in ieder geval primair geregeld dat uw dierbaren weten hoe u de zaken geregeld wilt hebben als u er niet meer bent om hen door deze moeilijke tijd heen te helpen.
U regelt uw testament bij de notaris.